Monet yritykset kohtaavat liiketoiminnassaan tilanteita, joissa kassavirta on tiukoilla. Usein ongelma johtuu siitä, että asiakkaat maksavat laskunsa pitkällä maksuajalla, esimerkiksi 30 tai 60 päivän maksuehdolla. Tällaisissa tilanteissa yritys joutuu odottamaan rahojaan, vaikka sillä on samanaikaisesti hoidettavana tehtyyn laskuun liittyviä kuluja, kuten palkkojen ja materiaalien maksaminen. Yksi ratkaisu tähän haasteeseen on laskujen myynti, joka antaa yrityksille mahdollisuuden saada rahaa välittömästi myyntisaatavista.
Mikä on laskujen myynti?
Laskujen myynti tarkoittaa sitä, että yritys myy asiakkaiden laskut pankille. Pankki maksaa osan tai koko laskun välittömästi yritykselle. Eräpäivänä laskutettava asiakas maksaa laskun suoraan pankille. Pankki veloittaa tästä palvelusta palkkion, joka voi olla kiinteä summa tai prosenttiosuus laskun arvosta.
Laskujen myynnin keskeinen idea on, että yritys saa likviditeettiä nopeasti, eikä sen tarvitse odottaa asiakkaan maksusuoritusta. Tämä on erityisen hyödyllistä yrityksille, joilla on pitkä maksuehto asiakkailtaan, mutta jotka tarvitsevat käteistä heti toiminnan pyörittämiseen ja kasvattamiseen.
Miten laskujen myynti toimii?
Laskun luominen ja lähetys
Yritys myy tuotteita tai palveluita asiakkaalle ja lähettää tälle laskun tavanomaisin maksuehdoin. Asiakkaalla voi olla esimerkiksi 30 päivän maksuaika.
Laskun rahoittaminen pankin kautta
Kun lasku on lähetetty asiakkaalle, yritys voi hakea laskurahoitusta pankilta. Pankki arvioi laskun riskin ja asiakkaan maksukyvyn ennen rahoituspäätöksen tekemistä.
Rahojen saaminen etukäteen
Hyväksyttyään rahoitushakemuksen pankki maksaa yritykselle koko tai osan laskun arvosta etukäteen. Tämä raha on heti yrityksen käytössä esimerkiksi palkkojen, vuokrien ja muiden kulujen maksamiseen.
Asiakkaan maksu
Laskutettava asiakas maksaa laskun suoraan pankille laskun eräpäivänä.
Miksi myydä laskut?
Laskujen myynti tarjoaa yrityksille monia etuja, erityisesti silloin, kun ne kohtaavat kassavirtahaasteita. Näitä haasteita voivat aiheuttaa esimerkiksi asiakkaiden pitkät maksuehdot tai ennakoimattomat kustannukset, jotka voivat vaikeuttaa yrityksen päivittäistä toimintaa ja kasvumahdollisuuksia..
Nopea likviditeetti
Laskujen myynti antaa yritykselle mahdollisuuden saada rahaa heti käyttöönsä ilman, että sen tarvitsee odottaa asiakkaan maksua. Tämä voi olla erityisen tärkeää yrityksille, joilla on tiukka kassavirta ja lyhyet maksuajat omille kuluillensa.
Kassavirran parantaminen
Laskujen myynti auttaa yritystä tasapainottamaan kassavirtaansa. Se poistaa asiakkaiden maksuviiveiden aiheuttamat ongelmat ja mahdollistaa paremman suunnittelun tulevien maksujen varalle.
Kasvun rahoitus
Laskujen myynti voi mahdollistaa yrityksen kasvun rahoittamisen ilman ulkopuolista lainoitusta. Yritys voi keskittyä laajenemiseen ja uusien asiakkaiden hankkimiseen, koska kassavirta on turvattu.
Laskujen myynnin haasteet ja huomioitavaa
Vaikka laskujen myynti tarjoaa monia etuja, siihen liittyy myös joitain haasteita, jotka on hyvä ottaa huomioon. Ensimmäinen huomionarvoinen seikka on kustannukset. Pankit veloittavat palvelustaan palkkion, jonka suuruus riippuu laskun arvosta, asiakkaan maksukyvystä ja sopimuksen ehdoista. Tämä kustannus voi olla merkittävä, joten yrityksen on tärkeää tarkoin arvioida, onko laskujen myynti taloudellisesti kannattavaa muihin rahoitusvaihtoehtoihin verrattuna.
On tärkeä myös huomioitava, että kaikkia laskuja ei välttämättä hyväksytä myytäväksi. Pankit arvioivat laskun riskin ja asiakkaan maksukyvyn ennen kuin tekevät päätöksen. Jos asiakkaan luottokelpoisuus on heikko, pankki voi kieltäytyä ostamasta laskua, mikä saattaa rajoittaa yrityksen mahdollisuuksia hyödyntää tätä rahoitusmuotoa.
Yhteenveto
Laskujen myynti on tehokas tapa parantaa yrityksen kassavirtaa ja varmistaa likviditeetti tilanteissa, joissa asiakkaiden pitkät maksuehdot aiheuttavat taloudellisia haasteita. Se tarjoaa nopean rahoitusratkaisun ja voi keventää yrityksen hallinnollista taakkaa. Kustannukset ja asiakassuhteet on kuitenkin syytä ottaa huomioon ennen laskurahoitusratkaisun käyttöönottoa.